信用不良貸款
當我們緊急需要一筆資金周轉的時候,通常都會想到銀行做信用貸款,但是如果我們信用不良該怎麼辦?
信用評分是申請銀行貸款的重要條件之一。根據聯徵中心的計分系統顯示,我國信用分數平均落在683分左右,因此若借款人信用分數低於683分就會視為信用分數偏低 (信用平均分數與標準並非年年相同,每年會依據當年度之情況調整而有所不同,實際情況以當年度公告為主)。
那麼,
信用不良該如何信辦貸款?為什麼會導致信用不良呢?
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信用不良
造成信用不良的原因其實有很多,這些問題都會影響信用分數,包括遲繳、聯徵次數多次查詢、卡循等。就算沒使用過任何信用卡或與銀行往來,都有可能造成信用不佳!
以下這四點是造成信用不良的重點原因
*信用小白
很多人會以為「不使用信用卡就不會信用不良」,這句話大錯特錯!所謂「信用小白」就是指,沒有使用任何信用卡或是與銀行等金融機構往來紀錄的人。
為什麼信用小白會造成信用不良?
其實是因為,如果沒有任何銀行與金融機構往來紀錄,銀行就無從得知借款人的信用程度為何?無從得知任何借款人的資訊會讓銀行所承受的風險變大,銀行自然不想借錢給這樣的「信用小白」。
建議借款人可以先申辦一張信用卡進行使用,不使用信用卡預借現金與卡循,每月按時全額繳清款項,就能順利地累積信用分數了!(信用分數將於使用四個月後才開始有分數)
*延遲還款
如果已經正在使用信用卡,或是有申請過貸款,那麼就應該要每月按時還款並繳清款項,若有遲繳甚至有沒繳的情形,就會造成信用不良,且會在紀錄上揭露 3~7 年的逾期紀錄,嚴重還會影響過件機會!所以平時就要養成良好的繳款習慣,若因人在國外這種不可抗力的因素影響還款、無法繳納,就應該要在回國後或是發現有繳款異常的狀況時,立即與銀行反應,並提出異議申請,以免影響日後的信用分數。
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*循環利率
如果有預借現金或是信用卡及貸款等,延遲還款、只繳最低金額甚至沒繳費的情形,這時所剩下的「未繳款金額」就會動用銀行的「循環利率」產生利息!
尤其是信用、現金卡的預借現金功能,此項功能非常方便、能及時解決自身的財務問題,但是卡循環利率也比一般信用卡還要高出非常多!
因此在使用信用或是現金卡消費時,切記一定要衡量自身的還款能力並按時全額繳款,才不會等到帳單寄到手上才發現繳不出來,又讓自己的債務因為循環利率而愈滾愈大、壓力愈來愈重,到最後變成一場屬於自己的金融危機!
*聯徵次數
一般而言,聯徵查詢次數以三個月內三次為限。當我們需要申請貸款或是信用卡等金融商品時,銀行為了瞭解申請人的信用狀況、利率及額度,就會到聯徵中心進行查詢。
所以千萬不要為了提高過件率或是到各家銀行送件比較利率及額度,以為貨比三家不吃虧的到處申請銀行貸款!如果貸款沒過就會造成聯徵查詢次數的增加,並且會被註記在聯徵查詢的紀錄中,聯徵查詢愈多次,核貸的機率就會愈低、利率也會隨之提高,而且還會造成信用不良!
有些比較嚴格的銀行甚至看到聯徵查詢次數有一到兩次就不願意貸款給借款人!如果想要知道自己的條件與希望額度等,最適合送哪一間銀行,請直接向台灣簡單貸諮詢 點我直接諮詢
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信用不良還能貸款嗎?
可以。建議借款人可以採取以下幾種方式。
*申請抵押貸款
如果借款人有動產或不動產可作為擔保並抵押,就能夠有效地降低銀行承擔的風險,那麼就能夠成功過件的機率就會大幅提高。而且若是借款人沒有如期繳款、甚至呆帳時,銀行還可以沒收並變賣借款人所抵押的擔保品抵債。
*財力證明
若可以提出有力的財力證明佐證還款能力,也能夠大幅提高貸款過件率,如:房產、土地等不動產證明,或是基金、股票、定存等。
*申請代書貸款
若信用不良又沒有足夠的財力證明或是可以抵押的擔保品,怎麼辦?這時候民間的代書貸款就是一個非常好的取得資金的途徑!所謂代書貸款並不是高利貸或是地下錢莊,合法的代書貸款猶如銀行一樣,不同之處只是代書貸款為民間貸款。
代書貸款不用經過聯徵查詢的動作,適合負債比過高、銀行退件或是信用不良等等,在銀行無法成功信辦貸款的借款人。雖然利率比銀行信用貸款稍微高出一些,不過只要找到合法經營、政府立案的代書貸款或是貸款公司,一樣能夠好好的解決所需的資金缺口。
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*尋求專業的貸款公司
專業的貸款公司可以說是在貸款上的得力助手!不但能夠協助借款人解決任何財務問題,還能夠幫助借款人快速媒合銀行或是代書貸款,有任何狀況規劃師都能夠替借款人想盡辦法的去解決!讓客戶不用再擔心自己自身的信用狀況能不能借到款?
一切都交給台灣簡單貸吧!
安全宣導-請注意:
- 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
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