信用貸款好嗎?辦理信用貸款前，你必須先了解它! @ 《TW-EZ loan台灣簡單貸》理財．貸款．專業．貸款試算

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信用貸款是銀行撥款主要的放款方式，也是許多人需要資金時，優先選擇信用貸款，那什麼是信用貸款呢?信用貸款是單憑貸款申請人的信譽(信用分數)作為擔保品，急需資金的貸款申請人且無法提供對應的抵押物品，就可以將信用貸款擺在申請貸款的第一順位。由於是只憑信用作為擔保品，銀行只能按照申請人各項信用紀錄、財力證明與聯徵中心的信用報告，從這些資料中判斷個人的還款能力，並作為放款的依據，對於銀行來說貸款風險較高，因此會採取嚴格的態度進行審核，且貸款利率與其他類型貸款較高。

信用貸款是什麼?

信用貸款是由最高可貸金額、信貸利率、總費用年百分率(APR，Annual Percentage Rate)、開辦費(手續費)、貸款年限、每月還款金額、提前還款限制等組成要素。

金管會規定個人信貸的總借貸總金額不得超過月收入的22倍，市面上的借款專案金額從10萬至300萬之間不等，並有貸款年限，視專案內容有3到7年等不同年限，並且需注意個人可申貸金額，需依個人條件與現有負債情況執行核定。

信貸利率會影響每月還款金額，利率越低還款金額也會越低，但也需要注意貸款專案的優惠利率的期間以及優惠過後的利率，這也是影響總費用年百分率因素之一。

總費用年百分率是實際貸款利率，可以比較申請人在還款期間需要支出的總成本的高低，利率越低成本越低，讓申請人可以清楚明白貸款實際負擔成本。申辦貸款時，銀行會收取開辦費(手續費)，費用落點在3,000至9,000元整，再加上金管會規定信用貸款手續費不得按月收取，並應以一次收取為原則，皆為「固定金額」方式收費。貸款若需提前合約結束前還款，需注意提前還款的規定，銀行為了保持盈餘會制定提前還款的條約，若在規定期間提早還款，則需支付違約金。

申請信用貸款必須要注意的是...

1. 不被廣告話術迷惑

有些貸款專案會使用數字很低的利率或宣稱不需任何貸款條件，就可以申辦並在短時間內撥款。遇到低利率的貸款專案，別被裹著蜜糖的數字所迷惑，要注意優惠前後的利率，並判讀是否符合自身還款能力；不需任何申辦貸款條件，且快速撥款的貸款，則需要警惕，保護個人資料、信用、資金安全，因為這極有可能是詐騙！

2.配合貸款流程，準備詳細的資料

鑒於信用貸款是沒有實質的抵押品，憑藉著個人信用狀況決定借款，所以信貸審核時，會十分謹慎。依照每家銀行信貸合約規定，準備詳細資料提高過件率！

(你會想知道：不可不知的信用貸款申請流程與準備文件)

3. 保持信用難波萬-有借有還，再借不難

申請信用貸款十分重要的就是申請人具有還款能力，無論是銀行信用貸款還是民間代書信用貸款，只要借款就請按時還款，維護個人的信用度，若將來需要再借款，就能提高申貸過件率與還款利率。

信貸好嗎? 只要您的信用好，就是好

信用貸款到底好不好?能不能快速申請到?簡單來說，只要申請人的信用狀況良好和能證明自身還款狀況(提出清楚財力文件)，申請信用貸款都不是件難事，但如果信用狀況有瑕疵，就需要再三考慮，因為您是用僅存的信用去借款，信用不夠就會有可能申請失敗。

在此提醒，在挑選信貸專案時，需注意各種小細節，不但可以刪除不適用資深的專案，而且也可從眾多的貸款專案，找到專屬與您的貸款專案。

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