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現在的生活物價持續不斷的上漲,經常聽到民生用品、房租等價格不斷上升,但薪水卻是凍結狀態,賺錢的速度遠遠比不上花錢的速度。卻發生需花費有額外開銷但沒有緊急預備金可使用的情況,這時民眾就會考慮辦理信用貸款。可是信用貸款的申請管道那麼多,要怎麼知道從信貸推薦、客戶案例等資料供自己參考,找到適合自己的貸款呢?

信用貸款好嗎? 辦理信用貸款的優點是什麼?

信用貸款是常人需要資金時,經常擺在第一順位申請的貸款。辦理信用貸款不像房屋貸款、土地貸款、汽機車貸款等貸款,需要抵押品才能進行申辦,信用貸款是用個人信用當作抵押品,所以只要申請人信用沒有大問題,可向信用貸款辦理單位提出財力文件,清楚展現還款能力,申請信用貸款,會是有極大的機率通過的!

(信用貸款是什麼: 信用貸款是什麼?一次瞭解如何申請信用貸款 )

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團隊集合各界金融長才,能為民眾與企業規劃合適的借貸方案。 台灣簡單貸/提供

創辦人林秀錞與創始成員王俐喬表示台灣簡單貸以「誠信、專業、積極、創新、榮耀」為經營理念,有完善的員工培訓教育,因此都能成為專業的理財理債貸款經紀人,皆可一對一進行客戶狀況評估,整合財務及信用管理,提供專屬的全方位規劃服務。

雖然使用大量科技技術,但團隊會用親切態度替借貸方解惑,替換艱深複雜的金融用語,降低貸款人的徬徨無助,在不斷創新的信貸產品中,增添情感溫度,用同理心與責任感對應顧客,讓民眾對借貸有更深入的瞭解,因此建立良好口碑,也被客戶稱為最簡單的線上貸款公司。

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信用貸款不同於抵押、質押貸款,無須提供任何有價值的物品進行抵押即可借貸,於是許多人會忽略申請信用貸款其實是會發生無形的信用變動風險,進而將它當作一種無風險的貸款形式,這也是促成信用貸款申請如此火爆的真正原因,當急需資金的時候,首先想到的就是信用貸款。

但依實際情形來看,信用貸款是存在一定風險,而且把無形成本與有形成本進行綜合考量分析,有時候的風險會比抵押貸款風險更大,因此選擇信用貸款時,需慎重考慮,考慮自身貸款情形,選擇符合自己要求的信用貸款。

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生活中難免發生因各種因素,孩子的學費、汽車貸款、理財規劃、房屋整修等原因,急需使用金錢,導致生活品質下降,費用開銷需要精算,不敢隨便亂花錢,但如果這時候能經過信用貸款的輔助,減輕財務包袱。然而信用貸款的使用是具備條件的!信用貸款條件有哪些? 哪些條件可以符合? 哪些條件不合符合呢?

要符合的基本條件

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因法律上的規定,貸款為民事行為,申請人年滿20歲以上,並且收入及財務狀況穩定,可具體提出相關財力文件,證實自己的還款能力。另外,有些許貸款專案是有特定族群、服務單位、工作年資等申請條件。

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信用貸款是銀行撥款主要的放款方式,也是許多人需要資金時,優先選擇信用貸款,那什麼是信用貸款呢?信用貸款是單憑貸款申請人的信譽(信用分數)作為擔保品,急需資金的貸款申請人且無法提供對應的抵押物品,就可以將信用貸款擺在申請貸款的第一順位。由於是只憑信用作為擔保品,銀行只能按照申請人各項信用紀錄、財力證明與聯徵中心的信用報告,從這些資料中判斷個人的還款能力,並作為放款的依據,對於銀行來說貸款風險較高,因此會採取嚴格的態度進行審核,且貸款利率與其他類型貸款較高。

信用貸款是什麼?

信用貸款是由最高可貸金額、信貸利率、總費用年百分率(APR,Annual Percentage Rate)、開辦費(手續費)、貸款年限、每月還款金額、提前還款限制等組成要素。

金管會規定個人信貸的總借貸總金額不得超過月收入的22倍,市面上的借款專案金額從10萬至300萬之間不等,並有貸款年限,視專案內容有3到7年等不同年限,並且需注意個人可申貸金額,需依個人條件與現有負債情況執行核定。

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當身上沒有存款或緊急預備金時,也無法提供其他可用的擔保品,作為貸款擔保使用的話,借款人可以選擇申請信用貸款,選為資金救援管道之一。信用貸款為無擔保貸款,無須準備任何擔保品,單憑申請人的信用與還款能力作為借款保障,所以銀行在審核信用貸款借款時,秉持嚴謹的態度,進行審核。但只要知道申請流程時,應注意的事項與準備文件,就算是第一次辦理,也能輕鬆上手!

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1.透過諮詢管道,找尋符合自己要求的信貸

市面上有很多信貸產品,但每個人信用狀況、借款條件、需求各有不同。首先可至各家銀行的諮詢專線(或其他諮詢方式),了解各家信貸產品的申請條件與準備事宜,而且不能詢問結束後,就立即決定遞出申請,還需本身了解信用狀況,並計算利息支出、其他費用等成本,慎重選擇合適自己的信貸產品。若貿然送出申請,萬一信貸審核不通過,也只會白被扣除聯徵分數,但每家都詢問,難免會把貸款專案資訊搞混,並且會耗費很多時間,為了省時省力,建議詢問專業貸款顧問,幫你了解自身的信用狀況,尋找最適合你的信用貸款產品。

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許多人申辦貸款時,都會將信用貸款放在第一選擇,因為它不需要提供抵押品與擔保人,且辦理手續與其他貸款相比相對簡單且撥款快速。但市面上各家銀行所推出的信用貸款專案有百百款,形成百家爭鳴的局面,要怎麼從眾多貸款專案中挑選合適自己的信用貸款專案呢? 你一定要知道的事有5項,讓自己不吃虧並能減輕財務負擔!

(讓你更了解信用貸款:信用貸款是什麼 ?需要具備哪些條件才能申請呢?信用貸款服務介紹)

一張圖看懂2019銀行信用貸款利率

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認為自己工作穩定、沒有任何欠債、也沒有想要申辦信用卡,當急需要用錢時,申請貸款時,卻收到「信用小白」的回覆慘遭拒絕

但你知道信用小白其實是3沒有

  • 沒有使用信用卡(需注意簽帳金融卡,此種卡不能累積信用評分)
  • 沒有向銀行申請貸款
  • 沒有薪轉存摺紀錄

在聯徵紀錄中沒有與銀行往來的紀錄,也就代表著信用完全空白的意思,這就像拿著空白履歷表去企業應徵,企業就不得不慎重考慮應聘者的能力是否符合要求,銀行也是這樣,因無法得知借款人的信用程度,所以大多數的銀行都會拒絕信用小白的申請。

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公司貸款 真得這麼好?全台最棒的企業貸款上線嘍

公司為了擴大、為了更好,很多時候都會需要更多的資金來運作,但是目前的營運金額卻無法讓自己的公司有更好的規劃,那就必須要靠 公司貸款 。 有些人可能會想竟然要靠貸款來賺錢這樣不會越欠越大? 其實這樣的觀念是不正確的,貸款並沒有不好,不好的是你貸了款卻不還,這才會造成銀行上的瑕疵,對你個人信用與公司名譽上才是重大受損,這才是不還錢的下場。

而公司貸款,是為了讓你的公司在營運上會有更好的成果,讓公司賺大錢、發大財,可以利用多餘的資金製造出更多錢滾錢利滾利,讓公司能夠迅速成長。

那麼企業貸款的好處在哪裡呢?

如果以公司名義去向銀行提出申請貸款,是可以讓公司與銀行有更良好的互動,如果信用維持得非常良好,那在後來想要再次貸款,過件的速度會提快,貸款額度也有可能會提高。

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租屋市場的需求大於供給,因此才得以支撐租金指數連月穩定正成長。經濟日報記者游智文...
租屋市場的需求大於供給,因此才得以支撐租金指數連月穩定正成長。經濟日報記者游智文/攝影  轉載自:房地產
 
分析行政院主計總處每月公布的消費者物價指數(CPI),消費者物價居住類房租指數從2015年1月起連續54個月正成長到今年6月。
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