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信用貸款詐騙  

信用貸款

 信用貸款,就是利用信用作為抵押的貸款方式,民間的信用貸款則稱為代書貸款

 近年來,貸款方案選擇愈來愈多,只要缺錢就找銀行貸款的情形已經相當普遍、自然。但是有些不肖非法業者就是看中借款人需要資金周轉著急的心情,以及金融知識較為缺乏的這點,假借各種名義來詐騙受害者,手段也是隨著年代推陳出新、令人防不勝防。

 雖然民間的代書貸款最容易被歹徒利用,但也不乏有些詐騙歹徒喜歡打著銀行的名號招搖撞騙,各位借款人一定要睜大眼睛、不要誤入了歹徒精心設計的陷阱之中。

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財力證明-01  

信用貸款

  信用貸款顧名思義,就是以信用作為擔保的貸款,也是無擔保品貸款的一種。因為不需要提供任何擔保品就能進行貸款,所以銀行在審核的時候就會相較於有擔保品貸款來的嚴格、謹慎許多!

  除了聯徵分數與信用評價以外,還有一個項目也是非常重要的,那就是本篇要討論的「財力證明」。財力證明能夠確保借款人是否有能力還款,有了證明,銀行才敢把錢借給借款人!但是銀行認定的財力證明有那些呢?有兩大類,分別為收入型資產型

延伸閱讀: 2分鐘就清楚 信用貸款審核的常見問題

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對於貸款不熟悉的人很容易將代書貸款(民間代書)視為高利貸的一種。但是實際上,代書貸款並非高利貸也不是地下錢莊。其實,民間借貸比銀行借貸還要早出現,因為向親友借錢就是民間借貸的一種行為,不過也有一些人因為覺得向親友借錢會造成別人的困擾,所以會去找金融機構或非金融機構借款,然而去借款後卻沒有還款,會產生怎樣的問題?
(代書貸款為什麼不是高利貸:民間代書貸款是高利貸嗎?)

 
民間與銀行逾期還款或未還會怎樣?
貸款準時還款是一件重要的事,但是逾期還款或未還則是會面臨繳交違約金、滯納利息等費用。

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有些許民眾因為急需要用錢,想要先尋找比較有保障的借錢管道尋求資金,首先會找銀行協助,申請信用貸款,卻因為本身借款條件不符合銀行規定(例:有信用瑕疵、負債比過高、被法扣等因素),就只能轉向民間求助,申請代書貸款,然而許多人也是會對代書貸款保持著疑問的態度,代書貸款好嗎? 有推薦代書貸款? 信用貸款與代書貸款有甚麼不同之處? 就讓我們一起了解吧!
 
信用貸款、代書貸款是什麼?
信用貸款

信用貸款是借款人無須提供擔保品,所以它被稱之為「無抵押貸款」,只憑借款人的信用紀錄與財力文件進行評估,是否符合貸款要求,若符合就會進行放款。
(更詳細的信用貸款介紹:信用貸款是什麼?一次了解如何申請信用貸款)


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信用貸款還款  

信用貸款

  信用貸款是指以信用當作擔保聘的無擔保品貸款。而信用貸款因為是無擔保品、無抵押類型的貸款方式,對銀行來說風險較高,所以一般在審查的時候都會通過較為嚴謹的聯徵與信用評價調查,以確保借款人的信用程度與還款能力是能夠案時還款的。

  對借款人來說,除了利率與額度之外,最關心的是貸到一筆資金之後,信用貸款還款的方式要怎麼還?點我立即諮詢

信用貸款還款方式分為兩類:本金均攤本息均攤

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當無法向銀行成功核貸時,或是臨時需要使用一筆資金,就會尋求親友或民間借錢管道民間借款的管道百百款,路邊牆上、報紙、網路都會發現五花八門的借款廣告,也不會知道找到的業者素質優不優良,萬一碰上高利貸或是詐騙集團怎麼辦? 也因此找到合法民間借錢管道就是很重要的事情了!
(民間借錢安全很重要:民間代書貸款安全嗎?1篇教你篩選不良公司)

合法的民間貸款公司並不是高利貸、地下錢莊,然而借款人無法透過金融機構進行借款,所以才會需要透過民間的力量協助拿到資金,這種借貸行為由民法、刑法等法律保護。

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信用評分是一個判讀是否能成功申請銀行貸款的重要因素之一,依據聯徵中心的調查國人的平均信用分數為683分(信用平均分數會依據當年度之不同情況進行調整,實際分數以當年度公告為主,點我了解信用評分查詢),若個人信用份數低於平均值,就會被視為信用分數偏低的情形,若信用分數低於400分以下屬於信用瑕疵不良族群,如果處於信用不良的狀態,要怎麼在信用不良的情況下,申請貸款呢?
 
4種造成信用不良的原因
假如有以下問題發生時,就會進行扣分,會造成信用不良,因此會是需要避免下述情況發生:

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債務協商 

債務協商是什麼?

  許多人都有過負債的經驗,從親友借錢到銀行貸款,無論是卡債、學貸或房貸,債務都會讓人感到無窮的壓力,甚至有可能出現財務問題。時間久了,很可能連日常生活都難以維持下去。這時就可以向銀行申請債務協商,解決長期的債務問題。

  債務協商就是將所欠的各種信貸、卡循等債務轉移到同一家最大債權銀行,並大幅降低利息,以減輕龐大的還款壓力。不過一旦進行債務協商,日後要再向銀行貸款就很難了,除非債務清償後一年,此註記才會消除,才有機會再次到銀行進行貸款。

延伸閱讀:【4招解決】信用貸款沒過原因總整理

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信用增貸  

 

什麼是信用增貸?

  信用增貸就是進行銀行信用貸款後,所需金額仍然不夠,進而再向銀行提出再次申請信用貸款融資的一種行為。

  銀行明定,只要在貸款之後一年內,有再次貸款核准且撥款的情形,就稱之為近期增貸。大多數銀行都不願意承辦有「近期增貸」的客戶,近期增貸屬於重大扣分項目之一,所以信用增貸並沒有想像中那麼簡單就可以申請哦!

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許多人要申請代書貸款的原因是因為向銀行申請貸款並沒有通過,有可能是申請資料不齊全、負債比過高、債務協商、信用分數過低、聯徵次數過多、被法扣等原因,資料不齊全,只要在下次申辦的時候注意準備齊全就可以了,但是其他像原因,就只能選擇代書貸款進行申辦,可以再申請前很多人都會對「代書貸款好嗎?」保持著疑問,但好不好這件事,其實是因人而異。
 
代書貸款好嗎?
代書貸款的申請實際上是要根據申請人的工作、債務實際情況,代書貸款適合族群是如上段所說,然而代書貸款的利息會比銀行貸款利息高上許多,因此決定申請前必須要評估自身的還款能力是否能扛住利息還款壓力,若因為本身負債壓力本來就很高,在此建議您可以透過專業規劃師的協助選擇將自身負債整合,壓低還款利息與金額,再利用代書貸款或其他貸款先行還其他債務,減輕還款壓力,進行還款。
 
代書貸款的優勢

1.過件率較高
由於代書貸款的審核條件只確認個人的工作、還款能力、貸款用途是否合法,基本上就會過件,至於其他因素的條件(如:職業、公司規模)則是會影響借款額度、利率、期數。

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