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信用貸款

　　信用貸款顧名思義，就是以信用作為擔保的貸款，也是無擔保品貸款的一種。因為不需要提供任何擔保品就能進行貸款，所以銀行在審核的時候就會相較於有擔保品貸款來的嚴格、謹慎許多！

　　除了聯徵分數與信用評價以外，還有一個項目也是非常重要的，那就是本篇要討論的「財力證明」。財力證明能夠確保借款人是否有能力還款，有了證明，銀行才敢把錢借給借款人！但是銀行認定的財力證明有那些呢？有兩大類，分別為收入型與資產型。

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財力證明

收入型

1.薪轉存摺

借款人的薪資轉帳證明是銀行所認定、也是最常看的財力證明。

薪轉存摺可以看到借款人的每月收入、領出與累積情形，所以此方法是申請信用貸款是最直接的財力證明方法。

2.所得清單

所得清單涵蓋薪資所得、股票利息收入等等。申請個人財產或所得清單，可攜帶本人身分證正本至各地方稅務局 (稅捐稽徵處) ，或是國稅局申請辦理。

3.扣繳憑單

什麼是扣繳憑單？扣繳憑單會顯示借款人的年收入有多少，目前扣繳憑單年度收入要求，最低要求為30萬元以上，且只認定「現職工作收入」，也就是上一份的工作扣繳憑單並不具有任何效益。

扣繳憑單是大部分銀行接受度最高的，因為可以在這裡看到借款人整整一年的收入，若要申請信用貸款，可以事先準備。

如何申請扣繳憑單？

＊使用自然人憑證或健保卡，到財政部網站申請

＊向扣繳憑單填發單位申請，如：工作單位

＊至國稅局臨櫃申請

4.經常往來存摺

若借款人為攤販、自由業者等，無法提供以上三項財力證明，這時建議借款人可提供經常往來的銀行存摺明細，且穩定使用一年以上為佳。

銀行可以依照借款人的存摺使用狀況來觀察、評斷此人的用錢習慣，若是有定期匯入現金及存款證明，只要不是月光族，是有助於申請信用貸款過見機率的！

資產型

1. 定期存款單

無法提供薪資轉帳證明的借款人，除了可以提供與經常往來之銀行存摺之外，若是定存總額達到 30萬、存滿6 個月以上，就可以使用定期存款單來作為財力證明。申請存款證明可至存款戶頭之銀行辦理。

2. 股票、基金

有投資股票或是基金、債券等，可以列印持股明細提供給銀行做為參考。若有可以提供變現的投資，這些證明有助於提升自身財力與還款能力，不過股市股價動盪較大，並不是每一間銀行都能將投資做為正式的財力證明。

3. 不動產所有權

若是名下有房屋及土地等不動產能做為財力證明，對於任何貸款或是信用卡申請都有很好的加分效果！每一間銀行認定的證明文件仍依各家銀行規定之標準而有所不同，建議事先詢問清楚，以免浪費聯徵查詢次數。

4. 房屋、地價稅單

部分銀行可以接受房屋及地價稅單作為財力證明。如果要申請這類稅單，可至各縣市地方稅務 (稅捐稽徵處) 申辦，或是財政部稅務入口網站線上申辦。

　　最後，各家銀行有自己認定的收入文件標準，詳細仍以銀行規定為主。申請信用貸款，銀行除了評估財力狀況之外，借款的職業、年資、信用評價等，都會影響過件機率！

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