信用貸款風險有哪些? 你需要了解的5個風險 @ 《TW-EZ loan台灣簡單貸》理財．貸款．專業．貸款試算

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信用貸款不同於抵押、質押貸款，無須提供任何有價值的物品進行抵押即可借貸，於是許多人會忽略申請信用貸款其實是會發生無形的信用變動風險，進而將它當作一種無風險的貸款形式，這也是促成信用貸款申請如此火爆的真正原因，當急需資金的時候，首先想到的就是信用貸款。

但依實際情形來看，信用貸款是存在一定風險，而且把無形成本與有形成本進行綜合考量分析，有時候的風險會比抵押貸款風險更大，因此選擇信用貸款時，需慎重考慮，考慮自身貸款情形，選擇符合自己要求的信用貸款。

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1.尋找對的且合法的貸款業務公司

目前市面上有能協助申辦信用貸款的公司有很多，打出的信用貸款廣告五花八門，而且廣告用語寫得十分漂亮，引人入勝(例：超低利率！不需任何申請條件，兩小時就可以申請貸款等用語)。儘管如此，在這其中是有可能存在非法詐騙的公司。他們會使用話術，趁機騙取民眾，奪取個資、財產等，民眾一旦抉擇非法公司，將會影響自身安全，在此提醒借錢急不得，尋找合法管道，才是最重要的！

(EZ貸小宣導：在對保核貸之前，不要讓任何人向你收取費用和交付存摺)

2.了解自己的信用歷史和貸款金額上限

申請信用貸款時，民眾的以往的信用歷史會視為信用評估重要參考點。因此，在申請前，可向聯徵中心等信用評估機構提出申請，檢查自己的信用評分，確認是否有不良財務紀錄，將信用分數都扣除了。

貸款額度不能超過自身平均月薪的22倍，並且只要借的額度越大，還款壓力就越大，所以最好了解自己需要多少使用資金，用多少借多少，降低信用與財產破產的風險。

3.使用融資的錢歸還貸款

有時候會需要貸款的原因有，家庭經濟、醫療使用、裝潢等需求，但其實也會有歸還債務的使用需求，但最好不要運用融資的方式還款，即使短期有錢可以清除某些債務，但將會產生更多負債問題，讓你無法用信貸度過短暫的財務危機。選擇信用貸款時，要貨比三家，找到對的貸款公司並爭取合適自己的貸款方案。

4.利率風險

許多信貸廣告不斷推出低利率的方案吸引民眾申請，但利率數字並不是不會變動的，利率數字大部分是前期低，後期數字變高，舉例來說，信貸利率前2個月0.88%，從第3個月起變成7~15%，對於民眾有可能不是最好的貸款選擇。實際上，信貸利率是要確認總費用年百分率(APR，Annual Percentage Rate)，確認還款期間需要支出的總成本。

(總費用年百分率的介紹：最常被詢問的信用貸款問題 EZ貸幫你整理!)

5.評估個人的還款能力

一般來說，銀行透過職業、薪水、年資、資產等判別個人還款能力及檢視財務行為(例：確認是否有逾期繳費、分期付款的扣分習慣)，縱使民眾有熱烈還款意願，但無法提出正面的證明，表明自己有足夠的借貸資本，申請貸款才會通過。

(銀行是如何判斷個人的還款能力，看您提供的準備文件的完整性：不可不知的信用貸款申請流程與準備文件)

然而每個人的借貸條件的不同，進而影響到貸款額度、利率、期數，舉例來說，從期數中來判斷，相同額度金額貸款期數越長，月付金就會越低，卻會造成利息金額就會變高，加重自身的還款能力負擔。向您建議借貸需依照自己能夠負擔的還款能力來決定，或是由貸款顧問協助您評估財務狀況! 請撥打免付費的客服專線：0800-808-991，將會有顧問與您諮詢。

簡而言之，只要申請貸款就會有風險，若您有申請需求，就需要去了解它，慎重思考並選擇，找尋適合的貸款和合法的貸款業務公司，就能幫助您指引方向，協助您在財務上做更好的搭配，並確認得到核貸的最優惠額度、利率與條款。最重要的是，定時定期還款，有借有還再借不難。

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